Plan Financiero Personal, De 1.000$ a 1.000.000$ en 28 Ciclos

Plan Financiero en 28 Ciclos

Otra de las principales razones por la cual las personas no logran acumular riqueza, es simplemente que no han establecido un plan para lograrlo. Muchos programas de inversión explican métodos enfocados a una reducida parte de la población, poseedora de elevadas sumas para invertir.

En este artículo voy a compartir contigo un simple y efectivo plan financiero personal dividido en 28 ciclos, creado por Marcelo Perazolo y distribuido gratuitamente como material introductorio del PFI (Programa de Formación para Inversores).

INTRODUCCION

En artículos anteriores vimos algunos tips para que puedas crear tu primer capital de inversión. Si aún no posees el mínimo recomendado para comenzar, te animo a leer el informe Tu Primer Capital de Inversion.

El problema principal, es que aún pudiendo ahorrar, la mayoría de las personas simplemente no sabe como proceder una vez obtenido el dinero. No saben dónde invertir, cuánto deberían poder ganar con una inversión, en resumidas cuentas, NO TIENEN UN PLAN.

La idea de este artículo es poder ofrecer un método simple y efectivo de control, un Plan Financiero, cuyo objetivo es ayudar a todas aquellas personas que recién comienzan a navegar las agitadas aguas del mundo de las inversiones.

Cabe destacar, que el crédito por haber realizado el plan financiero se lo lleva el Dr. Marcelo Perazolo, director del programa PFI. Al final del informe voy a compartir contigo el artículo original, además del plan financiero por separado para posterior consulta.

Que lo disfrutes!

PLAN FINANCIERO

El plan financiero está dividido en 28 etapas. La primera como podrás observar en la siguiente imagen comienza con 1.000$, la suma que deberías haber ya acumulado. La última etapa finaliza con aproximadamente 1.000.000$, dinero que deberías poder generar si haces las cosas bien, y por sobretodo, con mucha disciplina!

Antes de pasar a explicar como utilizar esta información, echemos un vistazo al plan:

Plan Financiero en 28 Ciclos

Y ahora algunas aclaraciones:

  • Como utilizo esta información?

Simple. Tomemos como ejemplo las primeras dos etapas. La etapa 1 prevee una inversión de 1.000$. La meta de dicha inversión es del 50%. Que significa? Que tenemos que lograr un retorno de la inversión (ROI) equivalente al 50%, una utilidad neta de 500$. Al finalizar el ciclo nosotros vamos a tener un total acumulado de 1.500$.

Comenzamos la etapa 2 con 1.500$. Esta vez nuestro objetivo es lograr un ROI del 40% (Una utilidad neta de 600$). Al concluir la segunda etapa, tendremos acumulado un capital de 2.100$

  • Como Calculo el ROI?

Sin entrar en complejas fórmulas matematicas (Ya que de por sí calcular el ROI no es suficiente para inversiones con sumas más elevadas), de momento y en principio te bastará saber esto:

ROI = [(Utilidades – Capital Invertido) / Capital Invertido] x 100

Tomando como ejemplo la etapa uno:

[(1.500 – 1.000) / 1.000] x 100 = 50%

  • Que significado tiene la columna “Etapa”?

La columna etapa es simplemente una apreciación personal del programa PFI que indica el nivel de dificultad de dichas inversiones. Ya que el programa fue desarrollado para cualquier perfil de inversor, partimos de la base que un inversor novato comienza en la etapa “Aprendizaje”. A lo largo del camino va a acumular cada vez más capital, y por ende va a necesitar también conocimientos más complejos y específicos, transitando las etapas “Negocios Pequeños”, “Negocios Medios”, “Negocios Mayores”, “Inversiones”.

  • Si poseo un capital de inversión mayor a 1.000$, puedo comenzar por las etapas superiores?

La decisión en este caso es estrictamente personal. Como habrás podido apreciar en artículos anteriores, yo comencé directamente por la etapa 1. Si posees un capital superior (10.000$, 20.000$, 100.000$, 500.000$, etc.) la decisión es personal.

Es importante aclarar que si NO posees ningún tipo de conocimiento relacionado al mundo de las inversiones o de las finanzas, es ABSOLUTAMENTE NECESARIO que comiences por la primer etapa. La idea del plan financiero es sobretodo aprender en el camino. No se requieren los mismos conocimientos para administrar 1.000$ que para administrar 1.000.000$.

Sí, siempre vas a tener la oportunidad de entregar tu dinero a algún asesor “De Confianza” o a tu banco más cercano, pero si esa es tu idea, entonces que haces aquí?

Te doy un ejemplo práctico real:

El otro dia fui a un banco cercano para abrir una cuenta. Mientras estaba esperando en el hall principal, escucho a uno de los vendedores del banco explicando a uno de sus clientes (Promedio 50-65 años) los “beneficios” de su plazo fijo. En resumidas cuentas, ellos iban a depositar una suma equivalente a 11.000€ (Aproximadamente 60.000 pesos argentinos).

Según el vendedor, al finalizar el año, el cliente iba a ganar LA INCREIBLE SUMA de  300€ netos (2.77%) sobre los 11.000€ invertidos, suma que en algunos países francamente no llega siquiera a cubrir la inflación.

De la misma manera, hace poco tiempo realicé una inversión de 2.000U$s. Dicha inversión para mi tiene una tasa de retorno anual que oscila entre el 15% y el 20% (300-400U$s).

Ven la diferencia? Mismas utilidades, pero invirtiendo menos que la quinta parte del capital.

Entiendes el punto? Siempre puedes optar por confiar tu dinero a alguien más, o comenzar por las etapas superiores sin tener ningún tipo de conocimiento. Pero hazme caso, los asesores DE VERDAD valen mucho dinero, no esperes encontrar uno a la vuelta de la esquina y sin la información adecuada. Siempre es preferible invertir más tiempo en adquirir los conocimientos por tu cuenta, y disfrutar de los beneficios que esto conlleva.

  • Cuánto tiempo debería llevarme cada ciclo?

No existe una respuesta única. Depende del esfuerzo que pongas en ello. Por supuesto, para que tomes el plan como una actividad seria, debes obligatoriamente asignar un plazo máximo para finalizar cada etapa.

En el PFI recomiendan una extensión máxima de un año para finalizar cada ciclo. Aún así, es muy probable que completar los primeros ciclos te lleve muchos menos tiempo que los superiores, o viceversa.

  • Debo alcanzar la meta establecida en el ciclo con una sola inversión?

No. Efectivamente, para cumplir las etapas es probable que debas realizar más de una operación. Tomando como ejemplo la primer etapa, puede que no logres realizar una inversión con una rentabilidad del 50%, pero tal vez encuentres 2 con un ROI del 25%, o una de 15% y otra de 35%. En ese sentido puedes hacer lo que te plazca. Además es probable que en algún momento del camino te encuentres con alguna Super Inversión o Super Idea que te haga saltar etapas de manera realmente rápida.

MATERIAL PARA DESCARGAR

Plan Financiero + Informe Técnico Original PFI “El Día que le dí un Millón de Dólares a Mis Hijos”

CONCLUSION

Como verás, cualquier persona en un plazo de 28 años puede llegar a acumular riquezas. Puede parecerte poco o mucho. La verdad es que si eres disciplinado y haces las cosas bien, puede que cumplas las metas en mucho menos tiempo. Nunca sabes lo que puedes encontrar en el camino.

El plan no está escrito en piedra, es realmente flexible y el objetivo principal es el de ser una guía para todas aquellas personas que jamás han establecido metas financieras.

En mi caso personal, no soy doctorado en economia. Tampoco soy contador, ni poseo un master en administración de empresas. Soy 100% autodidacta, y no pretendo que los términos utilizados sean absolutamente correctos el total de las veces. Priorizo la ACCION y los RESULTADOS antes que la teoría.

Cabe destacar que las fórmulas utilizadas son elementales, casi primarias. La realidad es que hay que tener en cuenta muchissimos factores para calcular la verdadera rentabilidad y el riesgo de una inversión concreta, siendo entre ellas primordial el factor tiempo. De todas formas, el artículo está enfocado en ser lo más accesible posible para cualquier persona que jamás haya tenido contacto con el mundo de las finanzas. En posteriores informes vamos a ir agregando más información.

Al igual que yo, tú tienes la oportunidad de sumarte a esta maravillosa aventura, y por que no, también ayudar a muchos otros en el camino.

Dudas? Recomendaciones? Comentarios? Es tu turno!

Un abrazo y hasta la próxima.

Acerca de Leonardo Gallina: Consultor SEO localizado en Milán, Italia. Me gusta adquirir todo tipo de conocimientos. Estoy especialmente interesado en Negocios Web, Search Engine Marketing, Inversiones y desarrollo personal. Amo viajar y superarme en todo momento.
  • Ivan R.

    Muchas gracias y que buen titulo

    • Leonardo Gallina

      Gracias a vos Ivan, que lo disfrutes.